เว็บสล็อต เมื่อความแห้งแล้งทำให้เกิดการสูญเสียพืชผลร้ายแรงในมาลาวีในปี 2558-2559 เกษตรกรในประเทศแอฟริกาตะวันออกเฉียงใต้ไม่ได้กลัวสิ่งเลวร้ายที่สุดในตอนแรก: รัฐบาลได้ซื้อประกันสำหรับภัยพิบัติดังกล่าว แต่เกษตรกรหลายล้านรายยังคงไม่ได้รับค่าจ้างเป็นเวลาหลายเดือน เนื่องจากแบบจำลองของผู้ประกันตนไม่สามารถระบุขอบเขตของการสูญเสียได้
และการตรวจสอบแบบจำลองที่ตามมาก็ดำเนินไปอย่างช้าๆ
การชำระเงินที่เร็วขึ้นจะช่วยลดคลื่นกระแทกที่กระจายไปทั่วประเทศที่ไม่มีทางออกสู่ทะเลได้อย่างมาก
แม้ว่าบริษัทประกันจะแก้ไขปัญหาที่ส่งผลให้เกิดข้อผิดพลาดนั้น แต่เหตุการณ์ดังกล่าวยังคงเป็นคำเตือนเกี่ยวกับความล้มเหลวที่อาจเกิดขึ้นจากการประกันภัยดัชนีทางการเกษตร ซึ่งพยายามช่วยปกป้องชีวิตความเป็นอยู่ของเกษตรกรรายย่อยหลายล้านรายทั่วโลก ความก้าวหน้าล่าสุดในการสร้างแบบจำลองพืชผลและการสำรวจระยะไกล – โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านความพร้อมใช้และการใช้ภาพความละเอียดสูงจากดาวเทียมที่สามารถระบุแต่ละพื้นที่ได้ – เป็นเครื่องมือประกันเครื่องมือหนึ่งที่สามารถช่วยปรับปรุงคุณภาพการประกันดัชนีสำหรับเกษตรกร รายงานทีมนักเศรษฐศาสตร์และ นักวิทยาศาสตร์ระบบโลกในสัปดาห์นี้ในNature Reviews Earth & Environment
Elinor Benami หัวหน้านักวิทยาศาสตร์ด้านสังคมแห่งการทบทวนกล่าวว่า “ความกระตือรือร้นในการทำประกันภัยทางการเกษตรจำเป็นต้องจับคู่กับข้อกังวลที่มีรากฐานมาเป็นอย่างดีเท่าเทียมกันเพื่อให้แน่ใจว่าผลิตภัณฑ์ประกันภัยใหม่มีประสิทธิภาพและช่วยเหลือเกษตรกรที่ไม่ได้รับบาดเจ็บ”
บทวิจารณ์นี้นำโดย Benami ผู้ช่วยศาสตราจารย์ด้านเศรษฐศาสตร์เกษตรและประยุกต์จาก Virginia Tech และ Zhenong Jin ผู้ช่วยศาสตราจารย์ด้าน Digital Agriculture ที่มหาวิทยาลัยมินนิโซตา และรวมถึง Aniruddha Ghosh จาก Alliance of Bioversity International และ CIAT ผู้เขียนสรุปโอกาสในการปรับปรุงคุณภาพของโครงการประกันดัชนีเพื่อเพิ่มมูลค่าที่โครงการประกันดัชนีเสนอให้ครัวเรือนเกษตรและชุมชน
Zhenong กล่าวว่า “การปรับปรุงการสังเกตการณ์โลกช่วยให้แนวทางใหม่ในการประเมินความสูญเสียทางการเกษตร เช่น ผลกระทบที่เกิดจากสภาพอากาศไม่เอื้ออำนวย
การประกันภัยดัชนีในภาคเกษตรกรรมทำให้เกิดการชำระเงินเมื่อสภาพแวดล้อมบางอย่าง เช่น ปริมาณน้ำฝนตามฤดูกาล เบี่ยงเบนจากธรณีประตูสำหรับการเก็บเกี่ยวทั่วไป ต่างจากนโยบายที่ต้องมีการเยี่ยมชมภาคสนามที่มีราคาแพงและใช้เวลานานเพื่อประเมินการเรียกร้อง การประกันภัยดัชนีใช้ตัวบ่งชี้การสูญเสียเพื่อครอบคลุมกลุ่มเกษตรกรภายในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่กำหนด แนวทางนี้นำเสนอความคุ้มครองที่ไม่แพงและรวดเร็วแก่ผู้คนจำนวนมากที่อาจไม่มีประกัน
การขาดความคุ้มครองประเภทอื่นๆ ส่วนหนึ่งเกิดจากค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเล็กน้อยบนพื้นดิน ตามกรณีของมาลาวี การตรวจสอบยืนยันยังเป็นปัญหาสำหรับการประกันดัชนี แต่ศักยภาพของขนาด ความรวดเร็ว และต้นทุนต่ำทำให้ทั้งผู้ประกันตนและเกษตรกรต้องการ เมื่อจับคู่กับประสบการณ์ในท้องถิ่นเป็นอย่างดีแล้ว การประกันภัยดัชนีสามารถมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อการดำรงชีวิตทางการเกษตร การศึกษาชิ้นหนึ่งที่ผู้เขียนอ้างถึงพบว่าผู้ประกันตนภายใต้โครงการประกันดัชนีของเคนยาลด “กลยุทธ์การเผชิญปัญหาอันเจ็บปวด” ลง 40-80% เมื่อเทียบกับครัวเรือนที่ไม่มีประกัน
ในแง่ที่ไม่ใช่ด้านเทคนิค “กลยุทธ์การเผชิญปัญหาที่เจ็บปวด” สำหรับครัวเรือนของเกษตรกรรายย่อยรวมถึงการงดอาหาร การนำเด็กออกจากโรงเรียน และการขายทรัพย์สินที่ก่อให้เกิดผลเพียงเล็กน้อยที่พวกเขามี
Michael Carter ผู้ร่วมเขียนบทวิจารณ์และนักเศรษฐศาสตร์เกษตรแห่ง University of California, Davis กล่าวว่า “การกระแทกที่ทำลายรายได้และทรัพย์สินนั้นส่งผลที่ย้อนกลับไม่ได้ “ครอบครัวไม่เคยฟื้นตัวจากการสูญเสียและติดอยู่ในความยากจน การฟื้นฟูทรัพย์สินและรายได้ที่ถูกทำลายจากเหตุการณ์สะเทือนขวัญ ทำให้การประกันภัยสามารถหยุดยั้งภาวะขาลงนี้ได้ก่อนที่จะเริ่มต้นขึ้น สิ่งนี้สามารถเปลี่ยนแปลงพลวัตของความยากจนโดยพื้นฐาน”
ประกันภัยแสดงให้เห็นแล้วว่าผลักดันเข็มความยากจน
ไปอีกทางหนึ่ง การปกป้องทรัพย์สินหลังฤดูที่เลวร้าย การจ่ายเงินประกันยังสร้างความมั่นใจให้กับเกษตรกรในการลงทุนในฟาร์มของพวกเขา และก้าวหน้าไปสู่ความเป็นอยู่ที่ดีขึ้น มั่นใจในความรู้ที่พวกเขาไม่ต้องเผชิญการเผชิญปัญหาอันเจ็บปวดหากเวลาเลวร้ายมาถึง แม้จะมีการทดลองแนวคิดเรื่องการประกันดัชนีมาสองสามทศวรรษแล้วก็ตาม แต่ปัญหาด้านคุณภาพที่ร้ายแรงได้รบกวนการใช้งานจริง และทำให้แนวคิดการประกันภัยดัชนีมีแนวโน้มว่าจะตกอยู่ในความเสี่ยง
“ด้วยเทคโนโลยีการตรวจจับระยะไกลที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว เราเขียนรีวิวนี้เพื่อเรียกร้องความสนใจไปที่ปัญหาด้านคุณภาพและเพื่อเน้นย้ำถึงวิธีการควบคุมความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีเหล่านั้นเพื่อแก้ปัญหานั้น ความหวังที่ไม่ธรรมดาของเราคือบทความนี้จะทำให้ผลิตภัณฑ์ประกันภัยคุณภาพสูงพร้อมสำหรับเกษตรกรรายย่อยทั่วโลกมากขึ้น” คาร์เตอร์กล่าว
รุ่นที่ดีกว่า ความคุ้มครอง
รัฐบาลและผู้ประกันตนใน Sub-Saharan Africa ได้ลงทะเบียนเกษตรกรหลายล้านคนในโครงการประกันดัชนี โครงการต่างๆ ประสบความสำเร็จในระดับต่างๆ และโดยทั่วไปมุ่งเน้นไปที่ปศุสัตว์ ส่วนหนึ่งเป็นเพราะความสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับสภาพอากาศในทุ่งกว้างทำให้หาปริมาณได้ง่ายกว่า ผู้เขียนกล่าวว่าการถ่ายภาพดาวเทียมที่ได้รับการปรับปรุงอาจเพิ่มความครอบคลุมและรวมถึงพื้นที่เพาะปลูกมากขึ้น แต่การปรับปรุงประสิทธิภาพของการประกันภัยเป็นเป้าหมายที่ใหญ่กว่า
“เรากำลังพยายามส่งเสริมให้ชุมชนประกันภัยไม่เพียงแค่ว่าคุณได้ลงทะเบียนไว้กี่คนแล้ว แต่ยังมีอีกกี่คนที่คุณได้รับการปกป้องอย่างดีเมื่อพวกเขาได้รับความเดือดร้อน” Benami กล่าว
ด้วยเหตุนี้ นักวิจัยจึงหารือเกี่ยวกับมาตรฐานคุณภาพขั้นต่ำในการทบทวน ซึ่งคล้ายกับคำปฏิญาณของแพทย์ต่อผู้ป่วย: มาตรฐานคุณภาพขั้นต่ำตั้งอยู่บนพื้นฐานของการไม่ทำอันตรายต่อเกษตรกร การประกันที่ไม่ดีอาจทำให้เกษตรกรแย่ลงกว่าที่เคยเป็นโดยไม่มีประกัน
“เกณฑ์ที่หน่วยงานกำกับดูแลด้านการประกันภัยบอกเราว่าพวกเขาต้องการคุ้มค่าสมกับราคา หมายความว่าเกษตรกรได้รับการลดความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพและการคุ้มครองทรัพย์สินสำหรับพรีเมียที่จ่ายไป” เบนามิกล่าว ตามที่เราเข้าใจ บริษัทประกันกำลังมองหาวิธีที่จะลดต้นทุนและสนับสนุนให้มีการดำเนินการในขณะที่ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบสำหรับการเปิดตัว”
เพื่อปรับปรุงคุณภาพ ความน่าเชื่อถือ ความสามารถในการจ่ายได้ และการเข้าถึงการประกันภัยดัชนี ผู้เขียนได้ให้คำแนะนำที่เป็นรูปธรรมห้าข้อในการศึกษาของพวกเขา
ประการแรก ควรสำรวจศักยภาพทั้งหมด
ของข้อมูลเชิงพื้นที่ที่มีความละเอียดสูงและผลิตภัณฑ์ข้อมูลใหม่เกี่ยวกับสภาพแวดล้อม มีความเป็นไปได้มากมายที่จะดึงคุณค่าเพิ่มเติมจากข้อมูลดาวเทียมสำหรับการประกันดัชนี เช่น การจับคู่ข้อมูลจากเซ็นเซอร์หลายตัวและหรือกับแบบจำลองการครอบตัด และการตรวจสอบความเป็นไปได้เหล่านั้นเป็นโอกาสที่ดีที่จะปรับปรุงการจับคู่ระหว่างการสังเกตและประสบการณ์บนพื้นดิน
ประการที่สอง มีโอกาสหลายอย่างที่ช่วยปรับปรุงการตรวจจับการสูญเสีย ตัวอย่างเช่น สามารถทำได้ด้วยการสร้างแบบจำลองการครอบตัดที่ดีขึ้นและผลิตภัณฑ์ข้อมูลใหม่ที่เปิดใช้งานโดยการสำรวจระยะไกล เช่น ตัวบ่งชี้ความชื้นในดินที่มีความละเอียดสูงกว่าที่ความละเอียด 100 เมตร สามารถรวมแหล่งข้อมูลเพิ่มเติม เช่น โดรนและสมาร์ทโฟนได้ ผู้ประกันตนควรเน้นที่ตัวชี้วัดสวัสดิการเกษตรกรเป็นวัตถุประสงค์หลักในการออกแบบประกันภัย
ประการที่สาม ข้อมูลภาคสนามที่ดีขึ้นจะช่วยสนับสนุนประโยชน์และคุณภาพของโปรแกรมประกันภัย ข้อมูลอ้างอิงภาคพื้นดินมีความสำคัญในการประเมินว่าดัชนีที่กำหนดเกี่ยวข้องกับความเป็นจริงของเกษตรกรได้ดีเพียงใด และข้อมูลที่เก็บรวบรวมอย่างมีกลยุทธ์เกี่ยวกับสภาพแวดล้อม ประเภทพืชผล และผลผลิตสำหรับพื้นที่ที่พิจารณาโดยการประกันภัยจะช่วยในการวินิจฉัยและปรับปรุงคุณภาพการประกัน
ประการที่สี่ สามารถปรับเขตประกันภัยให้เหมาะสมเพื่อให้สะท้อนถึงสภาพทางภูมิศาสตร์ ภูมิอากาศแบบจุลภาค และการจัดการพืชผลที่มีอิทธิพลต่อผลผลิตของภูมิประเทศที่เฉพาะเจาะจงได้ดีขึ้น ภายในขอบเขตการบริหารขนาดใหญ่ ความผันแปรสามารถเกิดขึ้นได้มากเนื่องจากภูเขา แม่น้ำ และขนบธรรมเนียมทางสังคมที่แตกต่างกัน
สุดท้าย สัญญาสามารถออกแบบเพื่อรองรับความต้องการที่หลากหลายและความล้มเหลวของดัชนีอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ เกษตรกรมีความต้องการที่แตกต่างกัน และกรอบสัญญาประกันที่เข้มงวดอาจไม่ได้สะท้อนถึงช่วงเวลาของปีเสมอไปที่เกษตรกรมีความกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงมากที่สุด เนื่องจากเกี่ยวข้องกับกลยุทธ์การผลิตและสถานที่ตั้ง นอกจากนี้ยังสามารถใช้กลไกรอง — การตรวจสอบที่ชอบ — เพื่อลดการสูญเสียที่ไม่ได้รับการชดเชยที่อาจพลาดโดยข้อผิดพลาดของดัชนี
ในการดำเนินการตามคำแนะนำเหล่านี้ Ani Ghosh ของ Alliance ได้บันทึกถึงความสำคัญของการทำงานร่วมกันแบบสหวิทยาการระหว่างนักวิจัยและผู้ปฏิบัติงาน ตัวอย่างเช่น “ความก้าวหน้าทางเศรษฐกิจ การสำรวจระยะไกล และแบบจำลองพืชผลที่นำโดยสถาบันการศึกษาช่วยเสริมประสบการณ์ของ CGIAR ในการกำหนดเป้าหมาย จัดลำดับความสำคัญ และขยายการแทรกแซงสำหรับเกษตรกรรายย่อยที่สามารถเพิ่มผลกระทบจากโครงการประกันดัชนี” Ghosh กล่าว
“โดยรวมแล้ว การประเมินและออกแบบโปรแกรมเพื่อจัดการความเสี่ยงให้ประสบความสำเร็จเป็นปัญหาทั้งมิติทางเทคนิคและสังคม” ผู้เขียนสรุป “แม้ว่าเครื่องมือประกันดัชนีจะไม่สามารถแก้ปัญหาที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงทางการเกษตรได้ทั้งหมด แต่ก็ให้รูปแบบการป้องกันที่เป็นประโยชน์ต่อการกระแทกรุนแรงในชุมชนเมื่อทำได้ดี”
ที่มา: ศูนย์เกษตรเขตร้อนระหว่างประเทศ (CIAT) เว็บสล็อต
